理财遭血洗内地富翁被指钱多人傻成游猎目标

2019-04-06 17:00:28 来源: 丰台信息港

理财遭血洗:内地富翁被指钱多人傻成游猎目标

□本报杜雅文蒋家华

“一个月后,我创办的GP(打折股票).net站就要开通,我要让所有投资Accumulator的受害人,联合起来揭穿香港银行的骗局。”理财变成“负”翁的昔日千万富翁金亮(化名)说。但是,在香港银行眼中,他们的销售过程并没有问题,这不过是一些投资者因Accumulator巨亏而“输打赢要”的行动。

经济学家黄明认为,绝大部分内地投资者都是被误导和欺骗的。一些人乃至认为,内地富翁钱多人傻,已成为国际投行和香港银行的游猎乐园。但绝大多数投资者选择了沉默,这是由于富人有三怕:怕政府追究财富的原罪问题;怕追究钱是怎样挪到香港去的;怕丢脸。

对于那些站出来与银行理论的投资者而言,维权之路布满荆棘。金亮表示,他誓将这场“穿西服的无赖与朴实的农民”之间的“战斗”进行到底。

10分钟千万资产化为乌有

2007年10月12日,一通长约10分钟的改变了金亮的命运。通话当日,汇丰银行客户经理汤太太帮金亮肯定了中国铝业FA合约。到合约一个交易日2008年10月10日时,中国铝业股价仅为3.29港元,远超同期港股跌幅。致使金亮以每天2000股的速度,在一年里以19.5356港元的价位总共买入了约50万股中国铝业,其资产平均以每天3万多港元的速度蒸发。(本报4月16日感性财经栏目《千万富翁理财变“负”翁》曾报道)

5月25日下午2点46分,香港中环,大雨。

金亮拖着行李箱,沿着皇后像广场一路小跑,冒雨冲进了汇丰银行大厦底层。几分钟后,他到了13楼一间会议室。经过数月联系,他终于获准来汇丰总部听取两段录音。

2007年10月12日,一通长约10分钟的改变了金亮的命运,他存在香港汇丰私人银行的千万资产1年后子虚乌有。

经过在上海10多年的打拼,金亮现为一家络公司老总。10年前,他的一家公司在香港被并购,由此跻身千万富翁行列。为稳健理财,他选择将出售公司获得的外汇存在以稳健著称的“百年”香港汇丰银行。在客户经理的游说下,2000年以及2001年他总共将190万美元转至汇丰私人银行(瑞士)有限公司,以“享受”其专为资产在100万美元以上富人提供的理财服务。

7年间,金亮在客户经理的推荐下买过一些票据产品、股票。虽然股票赔多赚少,但金亮均未在乎,甚至1放几年也不去打理。2007年10月12日,金亮想买一点港股,就请客户经理汤太太推荐。当天下午3点31分,汤太太发给他1封电子邮件,推荐了3只股票和1只基金。17分钟后,汤太太又拨通了金亮的,短短10分钟的通话将金亮的人生完全改写。

由于银行不允许拷贝录音,金亮向中国证券报提供了他2008年11月到香港汇丰银行总部根据录音整理的文字记录。在10分钟的通话里,汤太太并未明确指出推销的是什么产品。她只是说:“其实今天我们做很多很多呢,我不知道上次有没有跟你说过,都是用比现货价钱比较便宜的价格,去购入那只股票的,我们今天开的是现货价钱的79.9,往后是79.6,103支出,有四个星期保证有货,就是用20%的折扣去买这只股票。”

汤太太也提到了风险:“但是它有一个不好的地方,就是说风险是一年的。然后,比行使价79.6低就要买一倍的货,比103的价格高,合约就取消,但是它保证四个星期之内支出还是给你四个星期的货。”她还举例说:“(比如)24.4块钱乘以0.796,那是用19.4224去购入。103支出的意思是说24.4乘以1.03,价格高于25.132就支出了,合约就没有了。但是,比我刚刚说的19.4224低,你就要买2000股,风险在这里啰。”

在里,金亮指出港股已在比较高的位置上,对半年或一年后的行情有担心。汤太太说:“对啊,所以我们直接去买担心啊……所以呢,客户都是通常有做四个星期保证有货,103支出,马上支出马上拿货马上抛,客户都是这一个策略的”。还举例说有个客户“赚了42%左右,一天”。

金亮终表示:“你觉得反正这个是比较安全的,对吗?那我想做一个吧,我觉得也没关系,反正就做一只,也无所谓。”

对“比较安全”的说法,汤太太没有搭话。她说:“给你做1000股,你试一试吧。”

金亮答:“给我做1000股试试看吧。”

当时,金亮账户中现金只有24838港元和987美元,其他约163万美元全部是票据产品和股票。他以为自己只是用现金买了1000股中国铝业,总额不过两万多港元,结果却是他的千万资产“试”没了。

2008年1月22日,已经忘了这笔“小投资”的金亮突然接到汤太太,说他账户中的现金不够交割“2600(中国铝业)买股计划”。乃至卖出账户中所有其他资产,也不够支付合约总金额,要求他马上存钱。

金亮一下子懵了。自他在汇丰私人银行开户,前后存入近200万美元,期间极少操作,怎样钱就没了?了解后,他才得知汤太太推荐的“打折股票”原来是金融衍生产品FA(ForwardAccumulator,即累算远期交易),该产品风险值高达5,为所有投资产品中的风险级别。该产品要求金亮在1年内,每天以合约当日股价79.6%的折扣购买1000股中国铝业股票,两周交割一次。FA合约在中国铝业股票涨到合约当日股价103%后中断,但保证向客户依照约定价格少提供4个星期的别人怎么看是他们的事股票。假设股票价格跌破79.6%折扣价时,金亮就必须每天双倍购买中国铝业股票,即2000股。也就是说,金亮在里认为的这项“比较安全的”投资,收益是有限的,即股票涨到103%合约中止;但风险是无穷的,即股票跌破行使价就要每天双倍购进。

2007年10月12日通话当日,汤太太帮金亮肯定这一合约的中国铝业股价为24.45港元,其合约行使价为每股19.5356港元。就在合约履行几天后,中国铝业掉头向下,一年内跌幅高达87%。到合约一个交易日2008年10月10日时,中国铝业的股价仅为3.29港元,远超同期港股跌幅。导致金亮以每天2000股的速度,在一年里以19.5356港元的价位总共买入了约50万股中国铝业,其资产平均以每天3万多港元的速度蒸发。

得知详情后,金亮立即要求取消合约、赔偿损失,但被告知合约不能终止。他只能一边与银行交涉,一边凑钱交割,否则就要被斩仓。

“每天早上一睁眼,就想到今天好几万又没了,得赶紧想办法凑钱。”而汇丰私人银行的催款基本上每两周准时打来一次,他一听到铃响就头皮发麻。就这样,金亮只有不停把账户里的股票、票据等资产卖掉用来交割。原本计划的其他投资项目均因缺钱而流产。

当金亮表示凑钱有困难时,汇丰私人银行称可以提供贷款。2008年10月10日合约结束,金亮向银行贷款375万港元,而此时他账户里的股票、票据市值约500万港元。但是10月24日和27日,港股连续两天大跌,中国铝业股价跌到1.9港元,金亮账户股票市值缩水至不够贷款数额,从而被银行强行斩仓偿还贷款。

至此,金亮的千万资产全部消失殆尽,现在还倒欠银行贷款23万港元。

又一投资者质疑银行先骗后抢

北京另一名投资者赖建平认为,香港荷兰银行对他实行了“先骗后抢”,导致其2100万港元子虚乌有,终究还倒欠银行200多万港元。对赖建平的指责,香港荷兰银行在给他的回函中均予以否认。

在金亮认为银行存在严重误导的时候,北京另一名投资者赖建平则明确告知中国证券报,香港荷兰银行对他实施了“先骗后抢”,导致其从2007年7月到2008年10月,前后投入的2100万港元子虚乌有,终还倒欠银行200多万港元。

赖建平说,2007年6月21日,1名熟人的学生张宁找到他,拿出一张印有“香港荷兰银行私人银行董事”头衔的名片,说要当他的投资顾问,并承诺年保底收益能达到20%。百年银行的董事兼熟人的学生,又是留学海外的高材生,这让赖建平对张宁深信不疑。根据她做好的标记,几分钟内赖建平就在100多页的英文文件空白处签上了名字。

以后,张宁又让赖建平找了一些朋友,给他们上了一堂“投资课”,内容主要是推介“打折股票”。赖建平后来才知道,张宁推荐的是高风险金融衍生品KODA(Knock-OutDiscountAccumulator,即累计期权合约)。而在当时,赖建平拿到的资料和张宁的口头介绍,均是宣传该产品具有低风险、高回报、资金周转灵活等卖点。

于是,赖建平在香港荷兰银行开户存进420万港元购买“打折股票”,并按张宁的建议3个多月内一共购买了10多个KODA合约,合约金额大都在1000万到2000万港元之间。在此期间,他的账户里一直只有420万港元,银行从未向他要过保证金。

2007年11月20日,赖建平又以7.54元的价格购买了复兴国际KODA合约,每个交易日吸纳3500股。但是合约一开始,这只股票就表现欠佳,香港荷兰银行也一改往日风格,开始敦促赖建平往账户里存钱。到了2008年1月9日,张宁突然给了赖建平一个计算保证金的公式,赖建平这时候才知道原来还有这项规定。

此时,银行的态度日益强硬,并表示如果不能定期存入足够的保证金,他们会强行斩仓,将赖建平账户里的股票变卖。无奈之下,赖建平开始四处借贷,从2007年11月底到2008年3月,前后又向账户里投入近1500万港元。

随后,赖建平了解到Accumulator只能卖给专业投资者。当他找来签署的英文合同,才发现自己在不知情情况下已被选定为专业投资者。合同中关于确认投资者是不是看了中文合同的选项,张宁也选择了“是”。而赖建平记得非常清楚,当时找张宁索要中文版本时她明确说没有。

更让赖建平感到局势严重的是,当时张宁说卖给他们的是银行找来的产品,而香港荷兰银行给予的答复是他们与赖建平是“主事人和相对人之间的关系”,等于承认了在KODA合约上荷兰银行与赖建平就是对赌关系。明明是你死我活的买卖,却被银行包装成了一个貌似公平的赌场。于是,赖建平在2008年6月19日正式向香港荷兰银行发函,提出两点:一,为了确认法律关系,即日起要求将账户及其<

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